O trabalhador americano médio tem menos de mil dólares guardados para a reforma, sublinhando a pressão financeira que milhões de pessoas poderão enfrentar na velhice, de acordo com um novo estudo. relatório do Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria.
Esse número leva em consideração os trabalhadores com 401(ok) e outras poupanças de planos de aposentadoria, ao mesmo tempo que inclui aproximadamente 56 milhões de trabalhadores nos EUA que não têm acesso a um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. A poupança média para todos os adultos empregados entre as idades de 21 e 64 anos ascendeu a 955 dólares, descobriu o grupo de reflexão apartidário, recorrendo a dados do Inquérito ao Rendimento e à Participação em Programas do Gabinete do Censo dos EUA.
Para os trabalhadores que têm poupanças para a reforma, o saldo médio é de 40.000 dólares, descobriu o grupo – muito longe do valor aproximado US$ 1,5 milhão que os americanos dizem que precisam se aposentar confortavelmente. Somando-se ao problema financeiro está o défice de financiamento da Segurança Social, que se não for resolvido pelo Congresso poderá resultar numa redução aproximada Corte de 20% em benefícios começando em 2034.
“Embora tenha havido algumas melhorias visíveis no sistema de poupança-reforma nos últimos anos, muitos trabalhadores ainda são deixados de fora desse sistema e existem grandes desafios pela frente”, observou o relatório.
As descobertas surgem no momento em que a administração Trump está lançando os chamados Contas Trumpque visa ajudar milhões de crianças a construir um pecúlio para eventualmente comprar uma casa, financiar a sua educação ou iniciar um negócio. As contas também poderiam ser usadas para ajudar a poupar para a aposentadoria, disse o secretário do Tesouro, Scott Bessent. disse.
Embora as Contas Trump possam beneficiar os futuros trabalhadores, o precise sistema de pensões exclui efectivamente milhões de americanos que não têm acesso a planos 401(ok)se similares, de acordo com o Instituto Nacional de Segurança da Reforma (NIRS), um grupo sem fins lucrativos cujos membros incluem empresas de serviços financeiros, planos de benefícios para empregados, associações comerciais e outros prestadores de serviços de reforma.
“O resultado ultimate é que se os americanos não estão a poupar para a reforma através do seu empregador, então provavelmente não estão a poupar de todo”, afirma o relatório.
O nível insignificante de poupanças para a reforma também pode ajudar a explicar o aumento da pobreza entre os americanos mais velhos. A percentagem de idosos que vivem na pobreza aumentou para 15% em 2024, acima dos 14% do ano anterior e a taxa mais elevada entre todas as faixas etárias, mostram os dados do Censo.
Poucos trabalhadores atingem os valores de referência para a reforma
A análise, que também examinou as poupanças por faixa etária, concluiu que muitos trabalhadores mais velhos não estão mais próximos dos seus objectivos de poupança do que os trabalhadores mais jovens, que têm mais tempo para recuperar o atraso.
A regra geral é que as pessoas devem ter poupanças para a reforma no valor de um ano do seu rendimento anual até aos 30 anos, depois duplicar esse valor até aos 35 anos, e aumentando a partir daí, de acordo com à Fidelidade. Aos 60 anos, o trabalhador típico deverá ter oito vezes o seu rendimento anual guardado para os seus anos dourados.
Os trabalhadores com idades entre os 55 e os 64 anos acumularam apenas 19% das suas poupanças para a reforma pretendidas em planos 401(ok)s ou semelhantes, descobriu o NIRS.
Correção urgente necessária para a Segurança Social
Dadas as escassas poupanças para a reforma de milhões de americanos, a Segurança Social continua a ser uma fonte cada vez mais importante para manter os idosos financeiramente estáveis e fora da pobreza.
Muitos trabalhadores também compreendem mal o papel da Segurança Social na reforma, superestimando ou subestimando a sua importância, observam os especialistas. Um 2025 enquete pela seguradora de vida Allianz descobriu que 1 em cada 5 americanos acredita que a Segurança Social fornecerá todo o rendimento de que necessitam na reforma, quando na verdade fornece cerca de metade do rendimento anual típico de um idoso, de acordo com o NIRS.
Dado que milhões de idosos dependem da Segurança Social para mais de metade do seu rendimento anual, reforçar o programa para evitar a insolvência é uma questão premente, afirma o relatório.
Os legisladores poderiam resolver a lacuna de financiamento do programa aumentando a taxa de imposto sobre a folha de pagamento, aumentando a idade de aposentadoria ou eliminando o limite atual de ganhos sujeito ao imposto sobre a folha de pagamento, que em 2026 é fixado em US$ 184.500. Os rendimentos acima desse limite não estão sujeitos a impostos da Segurança Social.
Sem uma solução, a redução resultante de 20% nos benefícios “teria um impacto significativo na vida dos idosos e de outros beneficiários”, disse o NIRS.
