A administração Trump quer impulsionar a criação de riqueza para as crianças americanas, criando “Contas Trump” de 1.000 dólares para bebés nascidos durante o segundo mandato do presidente Trump.
Originalmente chamadas de “conta de dinheiro para crescimento e avanço” ou contas de poupança “MAGA”, as contas renomeadas seriam administradas por bancos ou empresas de investimento e funcionariam como contas de investimento tradicionais.
Aqui está o que você deve saber sobre as propostas “Contas Trump” para recém-nascidos.
Como eles são chamados?
Os republicanos da Câmara apresentaram na quarta-feira um alteração para o Sr. Trump projeto de lei de política interna abandonar a sigla authentic “MAGA” e renomear as contas como “Contas Trump”, em homenagem ao próprio presidente.
Quem ganharia um?
Todas as crianças nascidas nos EUA entre 1º de janeiro de 2025 e 1º de janeiro de 2029 com número de Seguro Social e cujos pais tenham números de Seguro Social seriam automaticamente inscritas no programa. O Tesouro dos EUA estabeleceria e financiaria as contas.
Madeline Brown, associada sénior de políticas do City Institute, disse que a inscrição automática é uma componente chave do programa piloto proposto, dada a falta de familiaridade de alguns adultos com tais veículos de investimento. Algumas das famílias de renda mais baixa, que mais poderiam se beneficiar do incentivo, “muitas vezes não conhecem esse tipo de programa. Há uma enorme lacuna de conscientização”, disse ela à CBS MoneyWatch.
“A inscrição automática é basic para aumentar a probabilidade de chegar às famílias de rendimentos mais baixos”, acrescentou.
O que estaria em uma “Conta Trump”?
O governo contribuiria com US$ 1.000 para a conta de cada criança elegível, que seria investido no mercado de ações em seu nome. Famílias e terceiros também poderiam contribuir com até US$ 5.000 por ano para a conta de uma criança.
Sam Taube, especialista em investimentos do website de finanças pessoais Nerdwallet, disse que as “Contas Trump” propostas são semelhantes aos programas atualmente oferecidos por vários estados, mas as contribuições não são tão generosas. Por exemplo Programa Primeiro Passo do Colorado concede a cada recém-nascido US$ 100 em uma conta poupança universitária 529, mais uma contrapartida de US$ 500 por ano durante os primeiros cinco anos de poupança, totalizando até US$ 2.500 em contribuições de presentes.
Em que o dinheiro poderia ser gasto?
Os titulares de contas só seriam aprovados para gastar fundos de investimento em custos prescritos, como o pagamento inicial de uma casa, despesas relacionadas à educação ou abertura de um pequeno negócio. O uso dos fundos para pagar despesas não aprovadas sujeitaria os correntistas a penalidades.
Mas alargar o âmbito das despesas aprovadas seria ainda mais benéfico para muitas famílias, observou Brown.
“Quando se trata de construção de riqueza, temos que garantir que as quantias-alvo que as crianças recebem aos 18 anos estejam de acordo com as coisas para as quais dizemos que você pode usar o dinheiro”, explicou Brown.
Se as famílias dos correntistas de baixa renda não puderem contribuir com os US$ 5.000 adicionais por ano, a quantia que eles receberiam quando adultos poderia não cobrir um pagamento inicial, por exemplo.
“Existem muitas projeções diferentes sobre o valor que US$ 1.000 pode atingir com diferentes taxas de juros, mas não é um pagamento inicial”, disse ela. “Portanto, a menos que contribuições adicionais venham da comunidade, do governo federal ou dos governos estaduais, não é provável que vejamos essas contas crescerem para os montantes que dizemos serem usos qualificados.
Quando os fundos poderiam ser retirados?
Metade dos fundos poderia ser retirada quando uma criança completasse 18 anos, altura em que os ganhos da conta seriam tributados à taxa de imposto sobre ganhos de capital a longo prazo, desde que o dinheiro fosse gasto conforme indicado. Se os fundos fossem utilizados para outros fins, os saques seriam tributados como renda. Uma multa de 10% por gasto indevido do dinheiro também pode ser aplicada. Os titulares de contas teriam acesso ao seu saldo whole entre as idades de 25 e 30 anos para fins aprovados e, após os 30 anos, poderiam retirar os fundos para qualquer finalidade.
Brown disse que acredita que melhorias poderiam ser feitas na forma como o programa está estruturado, especialmente em torno de como as retiradas de contas são tributadas. Ela observou que as famílias de rendimentos mais baixos seriam as mais propensas a gastar os fundos em despesas não aprovadas e a enfrentar sanções fiscais.
A maioria dos americanos não pode arcar com uma despesa de emergência de US$ 1.000de acordo com um relatório de janeiro do Bankrate, tornando mais provável que as pessoas com baixos rendimentos precisem de recorrer aos fundos para custos surpresa.
“Eles são os mais propensos a sacar dólares para despesas não qualificadas e, ao fazê-lo, [would] receber uma multa fiscal. Portanto, existem maneiras de isentar despesas emergenciais, e isso seria uma solução”, disse Brown.
Caso contrário, disse ela, as vantagens das contas são limitadas. “Existem outros lugares onde você pode economizar dinheiro onde não terá essa penalidade fiscal se retirar os fundos antecipadamente”, disse Brown.
Taube, da Nerdwallet, observou que os benefícios fiscais das contas propostas também são questionáveis.
“Embora sejam anunciadas como contas com vantagens fiscais, a forma como funcionam não parece ser tão diferente de como funcionaria uma conta de corretagem tributável”, disse ele à CBS MoneyWatch.
Dito isto, “dado o estado de poupança para despesas futuras das crianças neste país, as contas parecem poder ajudar pelo menos um pouco”, disse Taube.
