Ini adalah musim di mana semua orang merencanakan tahun depan. Dalam hal uang, saya dapat meyakinkan Anda bahwa rahasianya bukan pada taktik investasi yang mewah, tip saham panas, atau mata uang kripto yang tidak jelas.
Jika Anda dan pasangan hanya menetapkan satu resolusi uang untuk tahun 2026, buatlah resolusi ini: Anda berdua tetap terlibat aktif dalam keuangan Anda.
Sebagai penasihat keuangan selama lebih dari 20 tahun dan telah menjalankan perusahaan manajemen kekayaan saya sendiri selama sembilan tahun, saya tahu bahwa ini adalah satu-satunya komitmen paling berdampak yang dapat dibuat oleh kebanyakan pasangan. Namun hal itu hilang dalam banyak hubungan.
Bahaya pemutusan hubungan
Membiarkan uang untuk ditangani oleh salah satu pasangan membuat keluarga Anda rentan. Jika terjadi sesuatu pada orang yang menangani segala sesuatunya (penyakit, kematian, atau bahkan perceraian), pihak lain dibiarkan berebut. Saya telah membantu pasangan yang patah hati mencoba menyusun akun, kata sandi, dan rencana pada saat-saat terburuk yang bisa dibayangkan, dan saya tidak berharap hasil ini menimpa siapa pun.
Namun bahkan dalam situasi yang tidak terlalu dramatis, tetap tidak efektif membiarkan satu orang yang kewalahan mengambil semua keputusan. Anda kehilangan kekuatan dua perspektif, dan pasangan yang tidak terlibat kehilangan hak pilihan dan kepercayaan diri mereka.
Saya telah bertemu dengan banyak pasangan yang, bahkan dengan niat terbaiknya, telah kehilangan alur cerita seiring berjalannya waktu. Kebanyakan dari mereka tidak pernah membahas perubahan halus dalam dinamika mereka yang memudahkan salah satu mitra untuk memimpin dalam hal keuangan. Saya sering kali hanya bertemu dengan satu klien di rapat perencanaan keuangan kami, dan pasangan mereka, menurut saya, terlalu sibuk, tidak tertarik, khawatir, atau kewalahan untuk bergabung dengan kami.
Untuk waktu yang lama, saya tidak mengerti kenapa, sampai hal itu terjadi di rumah saya sendiri.
‘Ini tidak berfungsi lagi’
Selama pandemi, istri saya, Heather, melakukan terlalu banyak pekerjaan: menjadi pengacara di kantor penasihat umum sebuah perusahaan Fortune 100, bekerja sambilan sebagai konsultan bisnis untuk perusahaan manajemen kekayaan saya, dan menjaga saya dan kedua putri kami tetap berpakaian, makan, terhibur, dan aman.
Sebagai akibat dari kerja keras fisik, psychological, dan emosional yang dia lakukan untuk kami semua, dia terputus dari keuangan rumah tangga kami. Uang terasa seperti satu-satunya hal yang tidak perlu dia khawatirkan. Sebenarnya, itu adalah satu-satunya hal yang ingin saya miliki dari awal hingga akhir, dan itu merusak hubungan kami.
Saya bersyukur dia memiliki keberanian untuk mengatakan, “Ini tidak berfungsi lagi.” Percakapan sulit yang terjadi setelahnya menyebabkan kami memikirkan kembali apa yang kami inginkan dalam karier kami, bagaimana kami membagi pekerjaan, dan bagaimana kami dapat kembali mendekati uang sebagai sebuah tim.
Jadikan diri Anda tim uang
Berbicara tentang uang tidak hanya tentang uang, itulah yang menginspirasi Heather dan saya untuk menghabiskan dua tahun mewawancarai pasangan lain untuk buku baru kami, “Uang Bersama: Cara Menemukan Keadilan dalam Hubungan Anda dan Menjadi Tim Keuangan yang Tak Terhentikan.”
Komunikasi yang efektif adalah landasannya.
Berikut adalah beberapa cara untuk terhubung dengan niat, melampaui angka-angka, dan terlibat dalam keuangan Anda bersama-sama — bahkan ketika itu adalah hal yang paling sulit untuk dilakukan.
- Mulailah dengan ulasan yang jujur. Jadwalkan waktu dan tempat bebas gangguan untuk melakukan segala hal. Apakah Anda berdua memiliki akses ke akun Anda? Apakah semua kata sandi disimpan di pengelola kata sandi Anda? Anda berdua harus memiliki pemahaman dasar tentang kekayaan bersih Anda. Tinjau apa yang Anda peroleh (arus kas), apa yang Anda miliki (aset dan investasi), apa yang Anda miliki (hutang), dan apa yang Anda inginkan (tujuan).
- Periksalah waktu, dari sudut pandang Anda masing-masing. Tanyakan apakah Anda masing-masing merasa mempunyai waktu untuk melakukan apa yang Anda inginkan dan perlu lakukan. Anda mungkin perlu mengalihkan tanggung jawab dan mengotomatisasi atau melakukan outsourcing tugas-tugas yang kurang penting untuk meluangkan waktu untuk keuangan.
- Ciptakan latihan rutin. Jadikan tanggal uang berulang tidak dapat dinegosiasikan. Kami menyarankan untuk mengadakan rapat setiap triwulan, agar tidak terlalu membebani dan akan menciptakan ruang yang cukup di antara pertemuan-pertemuan untuk mengakui kemajuan nyata.
- Temui pasangan Anda di mana pun mereka berada. Saya sering menjumpai pasangan yang salah satu pasangannya kurang memiliki pengetahuan atau kenyamanan dalam segala hal mengenai keuangan dibandingkan pasangan lainnya, dan itulah salah satu alasan mengapa mereka melepaskan diri. Ini bisa terasa menakutkan. Sesuaikan pendekatan Anda dengan gaya belajar pasangan Anda, periksa untuk melihat apa yang sesuai.
- Bawalah bantuan dari luar jika diperlukan. Penasihat atau terapis keuangan netral yang berspesialisasi dalam dinamika uang dapat memandu percakapan sulit tanpa bias, dan menawarkan nasihat keuangan yang disesuaikan dengan situasi spesifik Anda.
Ketika Heather dan saya akhirnya terhubung kembali karena uang, hal itu mengamankan dompet kami dan juga memperdalam hubungan kami. Jadikan tahun 2026 sebagai tahun di mana Anda memprioritaskan untuk tetap terhubung dengan keuangan Anda bersama-sama — saya tahu dari pengalaman betapa transformatifnya hal ini.
Douglas A. Boneparth adalah presiden dan pendiri Kekayaan Tulang Fidesebuah firma manajemen kekayaan yang berbasis di New York Metropolis yang berfokus pada generasi milenial, profesional muda, dan wirausaha. Dia adalah anggota Keuangan CNBC Dewan Penasihat. Boneparth dan istrinya, Primadonaadalah rekan penulis “Uang Bersama: Cara Menemukan Keadilan dalam Hubungan Anda dan Menjadi Tim Keuangan yang Tak Terhentikan.”
Ingin memberi anak Anda keuntungan maksimal? Mendaftarlah untuk kursus on-line baru CNBC, Cara Membesarkan Anak Cerdas Finansial. Pelajari cara membangun kebiasaan finansial yang sehat hari ini untuk mempersiapkan anak Anda meraih kesuksesan yang lebih besar di masa depan.
