Banyak orang Amerika memasuki tahun 2026 dengan kekhawatiran serius terhadap uang ketika krisis keterjangkauan melanda gaji yang stagnanmenjadikannya lebih penting untuk mengambil langkah-langkah untuk menopang keuangan mereka.
Selain itu, perombakan pajak besar-besaran mulai berlaku berdasarkan undang-undang Partai Republik yang “besar, indah”, atau OBBBA, sehingga menciptakan peluang untuk mendapatkan manfaat dari peraturan baru tersebut. Perubahan keuangan lainnya, seperti potensi penurunan suku bunga dari Federal Reserve, juga dapat berdampak pada rekening financial institution Anda tahun depan, kata para ahli.
Sekitar 84% orang Amerika memiliki resolusi keuangan baru untuk tahun 2026, termasuk membangun dana darurat atau membuka rekening tabungan dengan hasil tinggi, menurut Vanguard baru-baru ini. survei. Keputusan tersebut mungkin dipicu oleh meningkatnya kegelisahan pada tahun depan. Sekitar satu dari tiga orang Amerika berpendapat bahwa keuangan mereka kemungkinan akan memburuk pada tahun 2026, menurut Bankrate, pangsa tertinggi sejak perusahaan keuangan pribadi mulai melacak sentimen pada tahun 2018.
“Beberapa minggu terakhir tahun ini adalah waktu yang tepat untuk meninjau keuangan Anda, terutama seputar tabungan, dan penting untuk mengetahui bagaimana Anda mungkin terkena dampak undang-undang perpajakan yang baru,” Sabino Vargas, perencana keuangan bersertifikat dan penasihat keuangan senior untuk Vanguard, mengatakan kepada CBS Information.
Berikut adalah beberapa ideas untuk mengatur keuangan Anda saat Anda mempersiapkan tahun baru.
Bersiaplah untuk perubahan pajak baru
OBBBA, rancangan undang-undang pengeluaran dan pajak yang ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden Trump pada tanggal 4 Juli, menetapkan aturan pengurangan pajak baru bagi banyak orang Amerika, termasuk senior dan pekerja siapa mendapatkan tip atau lembur.
Berdasarkan ketentuan “tidak ada pajak atas tip”, karyawan dapat memotong hingga $25.000 yang diperoleh dari tip sebelum 31 Desember. Agar memenuhi syarat untuk pengurangan tersebut, penting bagi pekerja untuk melacak penghasilan mereka dengan cermat karena IRS persyaratan pelaporankata para ahli.
“Dokumentasikan angka-angkanya,” kata Vargas, seraya mencatat bahwa hal yang sama juga berlaku bagi individu yang bekerja lembur.
Beberapa lansia juga memenuhi syarat untuk mendapatkan potongan senior yang ditingkatkan mulai tahun 2025. Individu yang berusia 65 tahun ke atas dapat mengklaim potongan tambahan sebesar $6,000, atau $12,000 per pasangan, jika mereka memenuhi syarat.
Karena pemotongan tersebut dihapuskan secara bertahap bagi mereka yang berpenghasilan tunggal dengan pendapatan kotor yang disesuaikan dan dimodifikasi di atas $75.000 atau $150.000 untuk pelapor bersama, para lansia harus memeriksa ukuran pendapatan tersebut untuk menilai apakah mereka memenuhi syarat untuk pengurangan tersebut atau tidak, menurut Vargas.
Pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi dihitung dengan menemukan AGI Anda, yang ada di baris 11 Formulir 1040 Anda, dengan beberapa potongan dan merchandise tidak kena pajak ditambahkan kembali.
Buatlah anggaran yang dapat bertahan
Keterjangkauan adalah kekhawatiran utama warga Amerika, yang gajinya tidak sebanding dengan inflasi. Membuat anggaran yang dapat Anda ikuti secara realistis adalah cara yang baik untuk memastikan Anda tidak membuang-buang uang, kata pakar keuangan.
Namun, sangat penting bahwa segala jenis anggaran yang Anda rancang “sesuai dengan cara hidup Anda,” kata Alexa von Tobel, pendiri dan direktur pelaksana Impressed Capital, kepada CBS Information.
“Sebagian besar anggaran gagal karena terlalu aspiratif. Anggaran yang melekat bersifat otomatis dan didasarkan pada pola nyata Anda,” katanya.
Von Tobel mengatakan dia lebih menyukai aturan penganggaran 50/30/20, yang membagi setengah dari gaji yang dibawa pulang ke rumah untuk hal-hal penting; sepertiganya untuk biaya gaya hidup; dan 20% untuk tujuan seperti melunasi hutang atau menabung untuk liburan.
“Tahun baru adalah waktu yang tepat untuk menyesuaikan kembali anggaran Anda dengan kerangka kerja ini dan melihat di mana Anda perlu melakukan penyesuaian,” katanya.
Jika aturan 50/30/20 tidak berhasil untuk Anda, ada banyak pendekatan penganggaran lainnya, termasuk sistem envelope dan penganggaran berbasis nol. Sistem amplop menetapkan batas pengeluaran untuk kategori seperti makan di luar, dengan jumlah tersebut ditempatkan dalam bentuk tunai dan digunakan sepanjang bulan.
Penganggaran berbasis nol menetapkan setiap dolar dari gaji yang Anda bawa pulang ke kategori tertentu — seperti sewa, belanjaan, atau tabungan — hingga tidak ada lagi yang tersisa yang tidak dialokasikan.
Alat AI dapat menghilangkan aspek disiplin diri dari masyarakat dan mengotomatiskan proses tabungan, kata von Tobel.
“Pengelolaan uang kini tidak hanya tentang disiplin, tapi lebih pada desain sistem. Otomatiskan apa yang Anda bisa, gunakan alat yang memberikan Anda waktu luang dan kejelasan, dan biarkan rencana keuangan Anda berjalan bahkan ketika jadwal Anda kacau,” katanya.
Bayar utang kartu kredit berbunga tinggi
Penting untuk memprioritaskan pembayaran utang berbunga tinggi seperti saldo kartu kredit karena ini adalah utang yang paling mahal untuk dibawa dan “dapat lepas kendali dengan cepat,” kata Vargas dari Vanguard.
Dalam hal penghapusan utang, von Tobel merekomendasikan untuk menangani saldo kartu kredit dengan tingkat persentase tahunan (APR) tertinggi terlebih dahulu.
“Sejajarkan saldo Anda pada bulan April, otomatiskan semua pembayaran minimal, dan secara agresif targetkan garis bunga tertinggi terlebih dahulu. Struktur selalu mengalahkan kemauan,” katanya.
Strategi populer lainnya untuk membayar utang adalah metode bola salju (snowball methodology). Ini melibatkan pencatatan hutang Anda berdasarkan saldo dan melunasi hutang terkecil terlebih dahulu, berapapun tingkat suku bunganya, untuk membangun momentum dan tetap termotivasi ketika saldo hilang.
Peminjam juga memiliki pilihan lain untuk mengatasi hutang kartu kredit. Salah satu pendekatannya adalah dengan memindahkan saldo ke kartu switch saldo 0%, yang dapat menghilangkan bunga selama 21 bulan. Cara lainnya adalah menghubungi penerbit kartu kredit Anda untuk meminta tingkat persentase tahunan yang lebih rendah, atau APR.
Kunci tingkat tabungan sebelum turun
Itu Federal Reserve pekan lalu memangkas suku bunga sebesar 0,25 poin persentase, penurunan ketiga berturut-turut tahun ini, dan mengisyaratkan penurunan suku bunga tambahan pada tahun 2026.
Dengan setidaknya satu kali penurunan suku bunga tambahan diperkirakan terjadi pada tahun depan, mungkin masuk akal untuk membuka sertifikat deposito atau rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi sebelum suku bunga turun lebih jauh, kata Sam Taube, penulis utama situs nasihat keuangan NerdWallet.
Lembaga keuangan on-line menawarkan tingkat bunga tertinggi, dengan persentase hasil tahunan sekitar 4%.
“Jika The Fed menurunkan suku bunga lebih lanjut dari sini, mereka akan menawarkan imbal hasil tetap yang lebih rendah, jadi mungkin masuk akal untuk membuka CD instrumen tabungan dengan imbal hasil tetap seperti itu secepatnya,” katanya.
Pastikan Anda mendapatkan kecocokan perusahaan secara penuh
Jika Anda memiliki rekening tabungan yang diuntungkan pajak melalui perusahaan Anda, seperti 401(okay), para profesional keuangan mengatakan bahwa penting untuk memanfaatkannya semaksimal mungkin. Jika perusahaan Anda sesuai dengan kontribusi karyawan, usahakan untuk berkontribusi setidaknya cukup untuk menerima kontribusi penuh.
Vargas mengatakan titik awal yang baik adalah mencari tahu tingkat kontribusi yang sesuai dengan perusahaan Anda – biasanya antara 3% hingga 6% dari gaji Anda – dan berkontribusi setidaknya sebesar itu ke rekening Anda.
“Berusahalah untuk memaksimalkan kecocokan pemberi kerja, sehingga Anda tidak menyia-nyiakan uang,” katanya.
Menyiapkan pemotongan gaji otomatis adalah cara mudah untuk memastikan Anda berkontribusi pada 401(okay) Anda, kata Von Tobel, seraya menambahkan bahwa “peningkatan kecil dan konsisten menciptakan penggabungan jangka panjang yang sangat besar.”
Sebelum akhir tahun, Anda juga dapat memberikan kontribusi ekstra pada menit-menit terakhir untuk 401(okay) Anda, menurut analis bisnis CBS Information Jill Schlesinger.
Karena kontribusi pensiun menurunkan penghasilan kena pajak Anda, “Anda juga dapat mengurangi tagihan pajak Anda pada bulan April,” katanya.
