Quando o seguro saúde custa mais do que a hipoteca

Quando Noah Hulsman, dono de uma loja de skate em Louisville, Kentucky, descobriu que não se qualificava mais para receber subsídios federais para ajudá-lo a pagar por seu plano de saúde “ouro” do Reasonably priced Care Act, o jovem de 37 anos optou por uma cobertura mais reduzida. Mas a franquia representa cerca de um quarto de sua renda anual.

Loretta Forbes percebeu que ela iria tem que cair seu plano após seu mercado mensal ACA prêmios aumentaram dez vezes em 2026. Assim, a mulher de 56 anos, que mora nos arredores de Nashville, Tennessee, começou a racionar seus medicamentos para artrite reumatóide. Seu marido, Jim, desistiu de seu negócio incipiente de faz-tudo e começou a procurar um emprego com cobertura de seguro.

E quando Nicole Wipp soube que o prêmio mensal do plano ACA de sua família seria maior do que o pagamento da hipoteca, ela e o marido decidi largar seu plano acquainted e comprar cobertura apenas para o filho de 15 anos.

Depois de analisar os números, Wipp, 54 anos, advogada autônoma em Aiken, Carolina do Sul, disse que ela e sua família tomaram uma decisão difícil.

“Decidimos que, em última análise, seria melhor jogarmos.”

Apesar das idas e vindas controversas e da paralisação governamental mais longa da história no outono passado, o Congresso liderado pelo Partido Republicano permitiu que subsídios aprimorados da ACA, que ajudaram milhões de americanos a cobrir a totalidade ou parte de seus prêmios de mercado desde 2021, expirassem em 31 de dezembro. perda dos subsídios e os custos dos cuidados de saúde já estão a aumentar, mais pessoas de renda média enfrentam decisões difíceis sobre a sua cobertura de saúde este ano.

Hulsman, Forbes e Wipp não se qualificam para o Medicaid, o programa de seguro público para pessoas com baixa renda ou deficiência. Mas, tal como muitos outros, estão a ser pressionados pelos custos crescentes dos produtos alimentares, da habitação e de outras necessidades. O aumento dos prémios mensais de seguro de saúde, juntamente com copagamentos, franquias elevadas e outros custos médicos diretos, podem muitas vezes levar famílias como estas ao limite.

Mais de 80% dos americanos disseram que seu custo de vida aumentou no ano passado, de acordo com uma enquete de janeiro de KFF, uma organização sem fins lucrativos de informação sobre saúde isso inclui KFF Well being Information. Custos de saúde classificados em topo de suas preocupaçõescom cerca de dois terços a dizer que estão um pouco ou muito preocupados com o acesso aos cuidados de saúde – mais do que disseram o mesmo sobre outras necessidades, como alimentação e habitação, concluiu a sondagem.

“Os prémios estão a tornar-se bastante inacessíveis para muitas pessoas. O custo dos cuidados de saúde e de outras necessidades básicas está a aumentar”, disse Cheryl Fish Parchamdiretor de cobertura privada do grupo de consumidores de saúde Households USA. “Este é um momento especialmente crítico para o Congresso fazer algo”.

A maioria dos legisladores republicanos recusou-se a renovar os subsídios aumentados. A maior parte do público diz que a inacção do Congresso foi a “coisa errada”, de acordo com a sondagem da KFF. Em vez disso, os legisladores do Partido Republicano defenderam uma expansão do contas de poupança de saúde e para mais planos com prêmios mais baixos e franquias e copagamentos mais elevados que não reduzem os custos gerais.

O presidente Donald Trump divulgou um esboço de um plano de saúde em janeiro com poucos detalhes sobre como reduzir os custos diretos para milhões de americanos. Espera-se que o One Huge Stunning Invoice Act, que ele assinou em julho, deixe milhões de pessoas sem seguro durante a próxima década, pois reduz os gastos federais com saúde em quase US$ 1 trilhão, principalmente do Medicaid.

Cerca de 1,2 milhão de pessoas a menos já se inscreveram nos planos para este ano no âmbito da ACA, também conhecido como Obamacare, de acordo com dados federais. Os analistas de políticas de saúde esperam que mais pessoas parem de fazer pagamentos e abandonem a cobertura nos próximos meses. As seguradoras do mercado ACA disseram que estão cobrando 4 pontos percentuais a mais em 2026 porque esperam que pessoas mais saudáveis ​​abandonem os planos à medida que os créditos fiscais aprimorados expiram, deixando mais pacientes doentes e com custos elevados.

O aumento dos custos e a falta de ação do Congresso estão forçando muitos a fazerem “escolhas insustentáveis”, disse Joana Alkerdiretor executivo e cofundador do Centro para Crianças e Famílias da Universidade de Georgetown.

“As pessoas enfrentam a necessidade de absorver esse enorme risco financeiro e de saúde”, disse ela.

Forbes, a mulher com artrite reumatóide perto de Nashville, estava no plano de mercado da ACA desde 2018. Mas este ano ela e o marido, Jim, abandonaram a cobertura depois de saberem que o prémio mensal saltaria de 250 para 2.500 dólares porque os subsídios aumentados expiraram. Jim, 59 anos, desistiu de seu negócio de faz-tudo e começou a procurar emprego com seguro saúde.

“Nós pensamos: ‘OK, não conseguimos respirar. Vamos bater um papo'”, disse Forbes, que foi diagnosticada com câncer cervical em 2021. No ano passado, ela perdeu o emprego em uma instituição de repouso porque não pôde trabalhar depois de fazer uma histerectomia.

Um dia antes de a cobertura da ACA expirar, seu marido recebeu uma oferta de emprego em uma empresa de administração de propriedades que oferece cobertura de saúde. Em janeiro, souberam que Forbes foi aprovada para o Medicare devido à sua deficiência. O prêmio mensal de US$ 155 é automaticamente deduzido de seu cheque de invalidez, disse ela.

O plano Medicare da Forbes começa em fevereiro, bem a tempo para seu próximo exame de câncer.

“Você não pode imaginar o alívio que é saber que terei cuidados”, disse Forbes.

Mesmo aqueles que estão segurados enfrentam custos diretos drasticamente mais elevados. Este ano, os prêmios das seguradoras de saúde para planos de mercado da ACA saltou em média 26%o resultado de custos hospitalares mais elevados, da popularidade dos caros medicamentos GLP-1 para obesidade e diabetes e da ameaça de tarifas, de acordo com a KFF. Quase 4 em cada 10 adultos disseram que estavam omitindo ou adiando os cuidados necessários por causa dos custos, uma pesquisa KFF de 2025 mostrou.

Hulsman, dono de uma loja em Louisville, disse que leva para casa cerca de US$ 33 mil por ano com seu negócio. No ano passado, ele pagou cerca de US$ 105 por mês por um plano ouro no mercado, com franquia de US$ 750. Este ano, com a perda do subsídio aumentado, Hulsman está a pagar o mesmo prémio mensal para um plano “bronze”, mas com uma franquia de 8.450 dólares, que deve pagar do próprio bolso antes que a sua seguradora comece a pagar pelos cuidados. Em média, as franquias dos planos bronze são mais de quatro vezes maiores que as dos planos ouro, de acordo com uma análise KFF dos planos de mercado para 2026.

Hulsman não considerou abandonar o seguro saúde, porque Kentucky limitou proteções ao consumidor para dívidas médicas. Mas ele disse que tentará fazer um orçamento se precisar ir ao médico. E ele está preocupado que um acidente grave possa destruir sua loja de skate. Ele não poderá comprar estoque ou pagar contas da loja se tiver que cumprir sua franquia complete, disse ele.

“Estou apenas na linha agora”, disse o skatista. “Um deslize e vai ser desconfortável.”

Na Carolina do Sul, Wipp arrastou a família para tomar vacinas de rotina na véspera de Ano Novo – o último dia em que ela e o marido tiveram cobertura de saúde.

O prêmio mensal deste ano para um plano acquainted básico de bronze teria custado US$ 1.400, acima dos US$ 900 do ano passado. Eles ainda teriam enfrentado copagamentos elevados para consultas médicas e precisariam cumprir uma franquia de mais de US$ 10.000. Em vez disso, eles estão pagando cerca de US$ 200 para cobrir apenas o filho dela.

Wipp, que tem uma doença rara que causa a formação de cistos e outros crescimentos nos pulmões, disse que ela e o marido planejam pagar do próprio bolso este ano por qualquer cuidado preventivo inicial. A segunda fonte de dinheiro, para despesas médicas maiores, é uma antiga conta poupança de saúde. Mas ela disse que essa conta não tem o suficiente para cobrir um acidente ou doença grave. E Wipp não pode adicionar nada à conta enquanto não tiver seguro.

“A terceira fonte seria, não sei”, disse Wipp. “O quarto é a falência.”

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