Selfie com detecção de vivacidade, registro de coordenadas geográficas e verificação de conta bancária pelo método ‘penny-drop’ estão entre as novas medidas obrigatórias listadas pela agência de inteligência financeira da Índia sob os protocolos KYC contra lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo para trocas de criptomoedas durante a integração de usuários.
As diretivas também desencorajam as Ofertas Iniciais de Moedas (ICOs) e as Ofertas Iniciais de Tokens (ITOs), equivalentes a IPOs nos mercados de ações, pelas bolsas. Eles dizem que tumblers, mixers e transações vinculadas a tokens que aumentam o anonimato “não” serão facilitadas.
PTI revisou o conjunto atualizado de diretrizes apresentadas pela Unidade de Inteligência Financeira (UIF), um órgão que funciona sob o Ministério das Finanças da União, em 8 de janeiro como parte das ‘diretrizes contra lavagem de dinheiro (AML) e combate ao financiamento do terrorismo (CFT) para entidades sujeitas que prestam serviços relacionados a ativos digitais virtuais (criptomoeda).’ As diretrizes foram atualizadas cerca de três anos depois de terem sido publicadas pela primeira vez em março de 2023.
Diretrizes para trocas de criptomoedas
A FIU é o regulador centralizado para bolsas de criptomoedas (entidades declarantes ou prestadores de serviços VDA) que operam na Índia sob as disposições da Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PMLA).
As novas diretrizes significam que todas as exchanges de criptomoedas devem registrar-se na UIF como entidades sujeitas e apresentar relatórios regulares sobre transações suspeitas e manter registros de seus clientes (clientes) para identificar e combater riscos de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e financiamento da proliferação associados a ativos criptográficos, que a Índia não identificou como moeda com curso authorized, mas como impostos sob a lei do Imposto de Renda.
As diretrizes estipulam que as exchanges devem obter “obrigatoriamente” o Número de Conta Permanente (PAN), selfie com detecção de vivacidade e coordenadas de latitude e longitude do native de embarque com information e carimbo de information/hora, juntamente com o endereço IP (Protocolo de Web) do cliente como parte das medidas de “devida diligência do cliente”.
A RE (crypto trade) também garantirá que o cliente cujas credenciais estão sendo fornecidas no momento do embarque seja a mesma pessoa que efetivamente acessa o aplicativo e inicia pessoalmente o processo de criação de conta, estipulam.
“A autenticidade de tal acesso e presença pessoal será estabelecida através da captura de uma fotografia ao vivo do cliente e do emprego de tecnologia de detecção de vivacidade para verificar a presença física do cliente…”, afirmou.
A detecção de vida é feita por software program específico e é usada para diversos fins legais na Índia, como a geração de um certificado de vida para aposentados, onde eles precisam piscar os olhos para comprovar que estão vivos e são autênticos.
As trocas também foram direcionadas para coletar mais um documento de identidade e endereço do cliente – seja passaporte, carteira de motorista, comprovante de posse de Aadhaar, título de eleitor ou documento equivalente – além de verificar seu número de celular e e-mail por meio de uma senha de uso único (OTP).
Método de ‘gota de um centavo’
Uma verificação da conta bancária do cliente será feita através do mecanismo ‘penny-drop’ para confirmar a propriedade e o estado operacional da conta, afirmou.
No método ‘penny-drop’, um crédito reembolsável de Rs 1 é obtido pelo banco ou gateway de pagamento de um cliente para autenticar sua conta bancária.
As bolsas foram solicitadas a fazer uma atualização KYC (Conheça seu Cliente) para clientes de “alto risco” a cada seis meses e para todos os demais anualmente.
Uma “devida diligência reforçada do cliente”, através da recolha de detalhes de fontes abertas e da consulta de bases de dados independentes, deve ser realizada para indivíduos ou entidades de alto risco que tenham ligações a países paraísos fiscais ou jurisdições nomeados na lista cinzenta ou negra do GAFI e pessoas politicamente expostas (PEP) ou organizações sem fins lucrativos (NPOs).
Nas ICOs/ITOs, as diretrizes afirmam que essas atividades apresentam riscos “elevados e complexos” de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, pois “carecem” de uma lógica econômica justificada, enquanto os cripto-tokens (AECs), tumblers e misturadores que melhoram o anonimato são projetados para ocultar ou ofuscar a origem, propriedade ou valor das transações.
Tais transações não serão facilitadas e devem desencadear medidas adequadas de mitigação de risco, afirmam.
Como o nome sugere, os misturadores ou misturadores criptográficos misturam moedas de diferentes fontes após uma transação, tornando muito difícil seu rastreamento.
As diretrizes também pedem que as exchanges preservem a identificação do cliente, seu endereço e detalhes da transação por pelo menos cinco anos e os mantenham até que uma investigação seja encerrada.
Publicado – 11 de janeiro de 2026, 15h55 IST
