Google memperluas upayanya dalam pembiayaan konsumen di India dengan meluncurkan kartu kredit yang terhubung dengan UPI, bertaruh pada negara berpenduduk lebih dari 1,4 miliar orang dengan kurang dari 50 juta orang yang saat ini memiliki kartu kredit.
Pada hari Rabu, Google memasuki pasar kartu kredit merek bersama yang sedang berkembang di India dengan peluncuran Flex by Google Pay, bermitra dengan pemberi pinjaman swasta Axis Bank untuk memperluas akses terhadap kredit di ekosistem pembayaran berbasis UPI di negara tersebut.
Adopsi pembayaran digital yang pesat di India melalui Unified Payments Interface (UPI) yang didukung pemerintah telah mengubah cara konsumen membayar namun belum menghasilkan akses yang luas terhadap kredit. Kesenjangan tersebut telah menciptakan peluang bagi perusahaan teknologi dan bank untuk memasukkan pinjaman ke dalam aplikasi pembayaran yang banyak digunakan, sehingga membantu menjelaskan langkah Google dalam bidang ini.
Flex by Google Pay diterbitkan secara digital melalui aplikasi Google Pay dan dapat digunakan baik secara online maupun di pedagang fisik, kata perusahaan itu. Dibangun di jaringan RuPay yang didukung pemerintah India, kartu ini mencakup program hadiah yang mengkreditkan “Bintang” virtual pada transaksi, dengan setiap Bintang bernilai ₹1. Pengguna dapat memantau pengeluaran dan tagihan dalam aplikasi, memilih untuk melunasi saldo atau mengubahnya menjadi cicilan, dan mengelola pengaturan keamanan seperti memblokir kartu atau mengatur ulang PIN.
Peluncuran ini merupakan kelanjutan dari upaya Google Pay yang lebih luas untuk memperluas akses terhadap kredit di India, dimana Google Pay telah bermitra dengan bank dan pemberi pinjaman non-bank untuk menawarkan pribadi dan pinjaman yang didukung emas melalui aplikasi. Sebagai salah satu platform UPI yang paling banyak digunakan di negara ini, Google Pay menawarkan akses kepada Axis Bank ke basis pengguna yang besar dan aktif secara digital pada saat pemberi pinjaman semakin berupaya meningkatkan distribusi kredit melalui platform teknologi dibandingkan cabang fisik.
Meskipun Google telah memulai dengan Axis Bank, Google bertujuan untuk segera menambah lebih banyak mitra penerbit untuk memperluas penawaran kartu kredit merek bersama di India.
Harga kartu, termasuk bunga dan biaya yang berlaku, akan bervariasi menurut pengguna dan profil kredit, tanpa biaya pengajuan, kata Google, seraya menambahkan bahwa biaya yang terkait dengan pilihan pembayaran akan ditampilkan di muka dalam aplikasi. Biaya pemrosesan berlaku untuk konversi EMI, dan biaya keterlambatan pembayaran akan dikenakan sesuai dengan kebijakan bank penerbit.
acara Techcrunch
San Fransisco
|
13-15 Oktober 2026
Pasar kartu kredit India telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir. Jumlah kartu yang beredar telah tumbuh pada tingkat tahunan sekitar 14% selama tiga tahun terakhir menjadi sekitar 110 juta, sementara volume dan nilai transaksi telah meningkat hampir 30%, menurut laporan baru-baru ini. laporan PwC (PDF). Rata-rata pembelanjaan tahunan per kartu telah meningkat dari sekitar ₹132.000 (sekitar $1.450) menjadi sekitar ₹192.000 (sekitar $2.100), yang menunjukkan bahwa kartu lebih sering digunakan untuk pembayaran rutin dibandingkan pembelian dalam jumlah besar sesekali.
Meskipun terdapat pertumbuhan dalam jumlah kartu beredar dan belanja kartu kredit di India, ekspansi tersebut sebagian besar didorong oleh pengguna yang sudah ada dan bukan peningkatan signifikan dalam jumlah pemegang kartu. Google bertujuan untuk membantu mengatasi kesenjangan tersebut dengan mengajak pengguna baru ke dalam sistem kredit, khususnya mereka yang mewaspadai struktur pembayaran kartu tradisional. “Pengguna yang sama akan mendapatkan lebih banyak kredit,” kata Sharath Bulusu, direktur senior manajemen produk Google Pay, seraya menambahkan bahwa opsi pembayaran yang fleksibel dirancang untuk meredakan kekhawatiran seputar penagihan yang tidak dapat diprediksi bagi pengguna kredit pertama kali.
“Kami pikir kami sekarang memahami masalah, ruang, dan pengguna dengan cukup baik untuk memecahkan sesuatu yang unik bagi mereka,” kata Bulusu kepada TechCrunch, menjelaskan waktu yang ditentukan Google.
Langkah Google ini dilakukan di tengah meningkatnya persaingan di pasar kartu kredit merek bersama di India, di mana perusahaan-perusahaan termasuk Amazon, serta Flipkart dan PhonePe milik Walmart, sudah menawarkan produk serupa. Platform internet konsumen seperti perusahaan pesan-antar makanan Swiggy dan Zomato, serta perusahaan perjalanan online termasuk MakeMyTrip dan Yatra, juga telah bermitra dengan bank.
Kartu kredit merek bersama menyumbang sekitar 12–15% dari total kartu kredit India pada tahun keuangan yang berakhir pada tahun 2024 dan diproyeksikan akan menguasai lebih dari seperempat pasar berdasarkan volume pada tahun 2028, dengan tingkat pertumbuhan tahunan sebesar 35–40%, menurut a laporan (PDF) oleh perusahaan konsultan Redseer.
Bersamaan dengan peluncuran kartu merek bersama, Google juga meluncurkan “Uang Saku”, sebuah fitur di aplikasi Google Pay yang memungkinkan orang tua memberi anak-anak akses terbatas ke pembayaran digital. Dibangun berdasarkan fungsionalitas UPI Circle yang baru-baru ini diperkenalkan, fitur ini memungkinkan orang tua menetapkan batas pengeluaran bulanan hingga ₹15.000 atau menyetujui transaksi individual yang dilakukan oleh anak.
Orang tua menerima pemberitahuan untuk setiap transaksi dan dapat melihat riwayat pengeluaran atau menjeda akses ke fitur tersebut melalui aplikasi Google Pay mereka sendiri, kata perusahaan itu. Langkah ini juga dapat membantu Google memperluas penggunaan Google Pay dan pasar yang dapat ditangani di India, tempat Google Pay berada bersaing ketat dengan PhonePe yang didukung Walmart salah satu platform UPI terkemuka di negara ini.
Fitur Uang Saku Google mengikuti upaya sebelumnya yang dilakukan oleh fintech India seperti FamPay dan Junio, yang berupaya memungkinkan belanja digital anak-anak melalui kartu prabayar. Namun, tidak seperti instrumen prabayar, Google menggunakan kerangka UPI Circle yang memungkinkan orang tua tetap mengontrol dana hingga saat transaksi dilakukan, dibandingkan memuat uang terlebih dahulu.
“Dengan UPI Circle, uang tetap berada di rekening orang tua sampai habis,” kata Bulusu, seraya menambahkan bahwa pendekatan ini memudahkan keluarga yang sudah terbiasa menggunakan Google Pay untuk memperkenalkan pembayaran digital kepada anak-anak. Dia mengatakan fitur ini mencerminkan taruhan yang lebih luas pada aplikasi pembayaran yang sudah dikenal sebagai cara untuk membangun kepercayaan finansial di kalangan pengguna muda seiring dengan semakin meluasnya pembayaran digital.
Google juga meningkatkan pengalaman bisnis kecil di Google Pay, sehingga pelanggan dapat menilai penjual secara langsung setelah melakukan transaksi, dan ulasan tersebut akan disinkronkan ke listingan Google Maps milik penjual. Perusahaan ini juga meluncurkan fitur periklanan bertenaga AI dalam aplikasi Google Pay for Business yang membantu pedagang dalam membuat dan meluncurkan iklan.
Lebih dari 530 juta pengguna unik telah melakukan setidaknya satu pembayaran melalui Google Pay, sementara lebih dari 23 juta pedagang kecil telah bergabung ke platform ini selama bertahun-tahun, kata Bulusu. Jangkauan tersebut, tambahnya, memberikan keyakinan bagi perusahaan untuk dapat memperkenalkan produk keuangan baru kepada pengguna yang sudah nyaman bertransaksi secara digital.
